自去年央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，规定客户资金 应由符合条件的银行业
金融机构作为存管方后,网贷平台实行银行存管已成为合规化象征。据网贷之家数据显示,目前正常运营的P2P平台
约2400%家中,仅有48家完成银行资金存管工作,比2%。虽然有149家P2P平台宣布与银行签订资金存管协议,但
真正落实的仍是少数。
目前网贷银行存管主要分为三类,即银行直连、直接存管和联合存管。
在拍拍贷总裁胡宏辉看来,监管部门下发《指引》是希望通过存管解决大部分对网贷的监管问题,可以理解成银行存
管事实上是隐性牌照。
“小平台风险大,又不能实际解决政府关心的在消费领域新增贷款的问题,他们实际只是在做资金搬运工,会加大系统
风险和风险传导,监管当然不能放过通过所谓联合存管。即便用第三方的方式绕过监管,一定 是要求与银行直联的存
管方式。存管要求的严格会将绝大部分的风控、合规性不高的平台拒之门外,网贷的集中度大幅提高是大势所趋。”胡
宏辉说。
对于银行与第三方机构在存管方面的合作机会，上述某商业银行负责人表示,“专业的人做专业的事,合作可以是多样
性的,但以银行为主体的存管本质以及银行在整体业务体系中的关键环节的主导性不能变。”
他强调,银行与第三方支付的合作,在很多业务上都有紧密的成功案例。可以说联合存管是“银行+第三方支付”,但绝
不能说“银行+第三方支付”就是联合存管。例如网贷平台与银行直接对接的存管模式中,银行-般会为平台开设存管账
户、投资人和借款人的独立个人存管账户等,但还是走第三方支付结算通道,也是“银行+第三方支付”。
不过,从其他监管动作来看,第三方支付在行业内的重要作用仍不容忽视。今年7月开始实施的《非银行支付机构网络
支付业务管理办法》, 对第三方支付提出了许多细节上的要求; 8月份,从首批第三方支付续展可以看出监管的审慎态
度,各家原有的互联网支付业务并没有被大幅调减。
