小额贷款市场十年变动，深圳可以注册小额贷款公司吗？
小额信贷潜在的需求主体主要包括农户、个体经营户、微型企业、小型企业等被排除在正规金融机构以外的客户群体。一是农村金融需求。目前我国农村金融市场上存在较强的金融抑制，农村正规金融体系还不能满足农户信贷需求，从而存在着严重的＂信贷配给＂。农户的资金需求巨大，但农村信用社的市场占有率很低，留下的贷款需求空间非常大。农村非正规借贷很活跃，间接表明农村小额信贷市场空间很大。二是中小企业需求。我国中小企业数量巨大，数量呈现出上涨的趋势，融资需求旺盛，但小型企业、微型企业融资难问题一直是制约其发展的瓶颈因素。据调研，大多数小额贷款公司在其成立不久时，其注册资本金就发放一空，面临断粮停业的局面，资金往往以较高利率（约16％年利率）发放。这表明大多数小额贷款公司的客户（主要是小企业和农户）都不能及时的以正常利率从正规金融体系得到足够融资。小额贷款公司的飞速发展，证明了我国小额信贷市场融资需求压抑已久，且总量很大。从实践上来看，对小额信贷资金需求者来说，能获得贷款的机会比承担高利率更加重要。由于缺乏贷款的抵押品，没有规范的财务报表，这些群体被排除在正规金融机构之外，很难有获得信贷服务的机会。同时，由于小额信贷资金需求者需要的大部分是短期资金，周转很快，实际承担的利率比收益率要低很多。因此，小额信贷资金需求者愿意也有能力承担较高的利率水平。因此，小额信贷资金需求者对贷款产品议价控制能力差，利率议价的主动权掌握在小额信贷机构手中。因此，小额信贷行业的购买者的议价能力很弱。
目前我国新进入小额信贷行业的小额贷款公司数量很多，增长速度非常快。但是小额信贷市场处于初期发展阶段，小额信贷的需求巨大，市场需求有较大的增长率，新进入的小额贷款公司根本不能满足市场融资需求。同时，先进入小额信贷机构的小额贷款公司，可以通过服务质量、产品特色建立品牌认同度，赢得顾客忠诚，使得新进入行业必须面对消费者产品忠诚度的冲击，会减少新进入者的威胁。此外，政府对小额贷款公司进入行业有一定的限制与监管要求，能缓解新进入者的威胁力。
都说十年是一个轮回
可以改变很多事情
小额贷款公司走过的十年里
经历了野蛮生长的高速发展期
也经历了政策监管结构调整的阵痛期
为让小伙伴更好的把握未来行业趋势
笔者梳理了小额贷款公司近10年数据
2015年是小额贷款公司的鼎盛时期
全国共有8910家公司
相较2010年增长了240％
全国从业人员
也从2010年的2．78万人增长到了11．7万人
增幅达到320％
自2016年以后
随着行业监管政策不断收紧
从业机构zi质限制趋严
不断淘汰掉部分没有竞争力的小额贷款公司
行业整体回归理性
朝规范化、合法合规的方向进一步发展
我们已经迈入下一个十年
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先来看看往年行业重点政策
小额贷款公司重点政策
1 、 2008年5月8日，银监会央行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》
《意见》指出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。《意见》就小额贷款公司的性质、设立、资金来源和运用等相关问题进行规定。
2、2009年 6月，银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》
《暂行规定》明确了小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件、改制工作的程序和要求、监督管理要求等。但截止目前，无一家小贷公司申请改制设立村镇银行。
3、2015年5月，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
《意见》提到，网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。
4、2015年8月，国务院法制办公室就《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》公开征求意见
非存款类放贷组织是指经营放贷业务但不吸收公众存款的机构。小贷公司属此类机构。《条例》公布后将成为小贷公司监管上位法。
5、2017年11月，互金整治办发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》
《通知》称，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。
6、2017年12月，互金整治办发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
《通知》称，统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。小额贷款公司监管部门暂停新批设网络（互联网）小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。严格规范网络小额贷款业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。加强小额贷款公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。
7、2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》
《方案》对网络小贷业务进行整顿，要求重新审查网络小额贷款经营zi质，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。
8、2020年9月16日，为规范小额贷款公司经营行为，防范化解相关风险，促进行业健康发展，银保监会办公厅印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》
《通知》称，一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。
9、2020年11月03日，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》
《《办法》明确网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展，未经银保监会批准，不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。《办法》还就经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本、贷款金额、贷款用途等方面做了明确规定。
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结合过去这些年重点政策来看
自2016年开始到2020年底
从小额贷款公司重点监管政策来看
5年时间陆续颁布5条重要政策
可以看到监管思路已定调
建立行业秩序、规范行业发展势在必行
从小额贷款公司近十年统计数据图可以看到
2016年初到2020年底
小额贷款公司数量一路下滑
共计减少1792家
较2015年年底减少了20．1％
从业人员约减少4．5万人
较2015年年底减少了38．5％
可以说，小额贷款公司
已经从“野蛮发展”阶段迈向了“规范发展”的新阶段
接下来的十年
行业核心关键词一定是：合规、创新、智能
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