小额贷款公司有什么特点?
(1)贷款利率高于金融机构的贷款利率,但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定:小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍;下限为贷款基准利率的0.9倍;具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看,其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率,以人民银行基准利率为基础,参照本地区农村信用社利率水平综合确定。
(2)在贷款方式上,《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定:有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容,均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款,也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。
(3)在贷款对象上,小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
(4)在贷款期限上,小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。从2005年始,根据中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展的由民营资本经营的、“只贷不存”商业化小额信贷试点情况,小额贷款公司主要以三个月期和六个月期的短期贷款为主,短期贷款占70%以上。一年期以上(含一年期)贷款只占30%左右。
小额贷款公司贷款分类有哪些?
个人
工薪阶层的个人贷款服务。拥有数量众多的网点,拥有友好谦恭的员工,全程帮助整个贷款流程。也可以方便地在网上申请贷款!提供高达15万元人民币或更多的贷款,贷款期限分12个月或18个月。一般能在申请的当天放款。
小企业
小企业主的免抵押、免担保的贷款服务。无论经营小公司还是摊点,只要经营时间超过六个月,都可以申请高达30万元人民币的贷款。一般能在两到三天内放款。
循环信用
客户可以在预定的限额内,方便地还款或重贷,而无需支付违约金!这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现存在问题基本问题的客户来说是蕞好的选择。
拥有小额贷款牌照优势
(1)可解决广大的中小企业融资需求,市场空间大。对于自负亏盈的中小型民营企业,银行多选择了避而远之,但银行并没有认识到中小企业融资的广阔市场,小额贷款如雨后春笋般发展开来。
(2)满足中小微实体经济发展资金的需要,对特定的中小企业进行资金上的扶持,在资源整合能力方面更为突出。
在深圳注册小额贷款公司的条件
(1)优先支持小额贷款公司在宝安区、龙岗区、光明新区、坪山新区、龙华新区和大鹏新区。
(2)有限责任公司的,注册资本不得低于人民币3亿元;股份有限公司的,注册资本不得低于人民币4亿元。
(3)同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量原则上为1家。
(4)主发起人等出资比例要求较繁琐。