瑞士做家族信托的机构

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【本报北京讯】日前，瑞士银行（中国）有限公司（下称“瑞银中国”）宣布，正式向中国内地高净值客户推出境内家族信托解决方案，及相关的家族财富传承咨询服务。这是国内首家推出该服务的外资银行。所谓家族信托，是指信托公司接受单一个人或家族的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。瑞士中国财富管理产品部负责人杨德行表示：“家族信托是国际上普遍使用的一项家族传承工具。当客户的企业发展、个人财富及家族规模增长到一定程度，将家族信托纳入其传承规划是保障财富安全的一个必要选择。我们为客户甄选出符合瑞银财富管理理念的内地合作伙伴，帮助客户梳理家族结构、管理风险、在资产保障的前提下尽早做好传承规划。”“后疫情时代，在中国经济稳步恢复的大背景之下，中国内地高净值人群及财富规模继续增长，对家族信托产品的需求也不断攀升。我们将基于瑞银财富管理的3L理念（Liquidity,Longevity,Legacy流动性、长久性和传承），让产品与服务落地中国市场。”瑞银中国行长张琼表示。从国际经验来看，家族信托的受托人可以是个人、信托公司及私人信托公司。但在国内，家族信托业务必须借助信托公司的牌照。根据招商银行在2020年发布的《中国家族信托报告2020》调研数据显示，接近80%的受访人士更愿意选择银行而非信托公司作为家族信托的承做机构。作为首家开展家族信托的外资银行，瑞银中国将能提供哪些差异化的服务和产品？张琼指出，家族信托目前在国内非常火热，但与很多客户沟通交流之后发现，不少国内金融机构仅是利用家族信托的概念做产品包装，更多时候产品业务倾向于投资端，即现金资产如何做投资，很多时候就是将钱投到自有产品中，但并未实现家族信托的核心目标，即满足高净值客户关于传承、隔离和税务方面的需求。瑞银中国要做的，就是回归家族信托的本质。随着资管新规的实施，家族信托、慈善信托等成为监管部门鼓励的信托业转型方向。中信登新数据显示，2020年度境内家族信托规模较年初增长80.29%，连续四个季度持续上升。由于当前信托登记制度、信托税收制度尚不完善，委托人通常需承担较高的税务成本，这也正是为何家族信托资产主要为现金，而上市公司股票、非上市公司股权以及不动产很难成为信托财产。这极大地限制了家族信托的功能，造成了民营企业家财富管理与传承的困局。2021年全国两会期间，全国政协委员、证监会前主席肖钢对完善信托制度、促进家族信托提出议案。他建议尽快修订《信托法》，完善信托的基本法律制度，在法律层面增加对受托人义务的规范，就受托人应尽的亲自义务、忠实义务、审慎义务、有效管理义务、保密义务等作出规定，强化受托人治理。