现在网上陈旧的信息,对打算开设香港公司银行账户的客户,造成很大的误解。特别是有的文章误导客户可以简单的通过视频见证开户,或是简单的带上公司注册文件和身份证到香港银行柜台办理手续,一两周就能拿到银行账户,这都是这些公司的一个营销手段,实际情况完全不是这样。今天,小编就为您详细说明开立香港公司银行账户的实际情况。
2012年汇丰银行被罚款19.2亿美元事件后,银行业界人人自危,谁都不想成为下一个“幸运儿”。因此,各家银行纷纷加强了账户监管力度。导致现在开立新的香港银行帐户,需要经过“客户经理-开户主管-审批部门”层层审核,才能开出一个账户。开户所需文件和要求也与之前大相径庭,大大增加了难度。
分隔两地,大部分客户对香港银行的政策比较陌生、资讯也落后于实际情况。那么香港银行对新账户的开户申请,银行的审批标准、思维角度又是怎么样的?
银行对账户的风险评估,主要以“了解你的客户,有充足的证据证明客户是真实经营生意”的核心思想,作为开户门槛的标准,同时打击洗黑钱活动,避免收到政府罚单。
常规开户时:
一般开户,需占股10%及以上的股东和董事出席,并带上公司注册文件、个人证件、业务文件等相关资料,开户期间客户经理会通过面试去了解客户的背景,一般会提出以下问题:
1、一般如何运输货物?是否有运输单?
2、运输单上发货人是自己名义还是货代名义?
3、有无香港财务报表?申报营业额和流水是否匹配?
4、开户目的?
5、企业、股东背景?
6、是否有关联公司?
7、以往的收款方式?
8、账户资金往来地区?
9、账户预计年收款?
在开户业务中,银行的开户行政费收入有限,一旦政府开出天价罚单,开户行政费用杯水车薪,却引来风险无限。所以经验丰富的银行职员,惯性思维都是通过质疑的方式,寻找不合理点,判断真伪,再决定是否给予通过。
因此,面试中客户的口头回答、文件的内容是否相符,直接影响开户结果。