融资租赁公司市场国内外对比

　　在北美，可提供零利率贷款购车优惠的经销商或者金融机构并不多，主要集中在克莱斯勒、通用汽车、马自达、丰田、日产、福特等拥有自己的金融服务公司的厂商。他们通常只有在库存超过预期的情况下，才会通过一定折扣的方式让利给消费者。这种折扣优惠，会以提供消费零利率贷款的形式呈现，多数仅提供两到三年的短期贷款，比有息贷款（四到五年）短。此外，消费者通常还须面对以下问题：信用记录差、信用等级分数低的消费者，无法享有零利率优惠；只能购买库存车、特别是油耗较高的SUV，而非自己心仪的新车；以零利率方式购买时，消费者通常会失去现金折扣的优惠，且须支付更多的首付金额，一般超过总贷款的百分之十。而如果消费者本身的信用记录差，将导致其支付更多的首付款。

　　 其二：零利率贷款并不比低息贷款优惠。

　　一家调研机构调查研究表明，美国大概有9％的人由于零利率贷款而被吸引进入经销商门店。但糟糕的是，调查表明消费者在被零利率销售广告引进经销商门店时，对车的实际价格没有清晰认识。他们没有意识到车的价格，因贷款方式的不同而不同。这些消费者因此会支付更多的钱来买车。

　　在北美，零利率贷款和低息贷款相比，并不优惠。消费者从银行贷款购车，付出的年利率为8%到10%。相比经销商提供的零利率汽车金融贷款，消费者从银行贷款购车有时更为实惠。这是由于：其一，你可以通过直接的现金优惠抵消一定的首付款额，降低整个贷款的总金额；其二，不会受到来自经销商“暗底里”的霸王条款，如必须购买车载配件等；其三，经销商往往会“私吞”一些来自厂商的让利、给消费者的优惠，把销售报价提高，使消费者享受不到诸如库存车折旧费、厂商让利优惠，这样使经销商更有利可图。

　　 国内车贷现状

　　 国内车贷起步较晚，发展也不平衡。从事车贷的金融机构，主要有银行、汽车金融公司和融资公司。

　　 银行车贷的优点是利率低，不足在于手续繁、杂费多。

　　银行车贷年限长不超过五年，首付比例为两到三成，利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户，根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率下浮。但是，银行贷款买车，购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物，审批时间一般要一个月左右；而且各种费用较多，需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用，其金额一般是贷款额的5％左右。

　　 汽车金融公司的优点是手续简便、费用低；不足是利率高、提前还款需支付违约金。

　　汽车金融公司首付比例在30％左右，贷款年限不超过五年。在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，不需要质押，没有户籍障碍；放贷速度较快，一般几个小时到几天即可办妥；但汽车金融公司车贷五年期的利率有的接近9％，消费者如果提前还款，还要支付相当于提前还款额3％的违约金。

　　 融资公司的优点是期限长、月供少，不足是总费用支出高。

　　目前，一些租赁公司、经销商与银行联手，通过融资租赁方式卖车，即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。据了解，融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年，有的融资租赁公司甚至提供“零首付”，购车者每月的还贷压力很轻；牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是，融资租赁公司车贷一般没有优惠利率，因此，融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。