好的尽调,需包含六大内容
1、审阅信贷档案
审阅贷款资料(1)申请贷款的原因;(2)贷款的投向(用途);(3)借款人之前的经营状况;(4)贷款所投资的项目名称;(5)贷款形成不良的原因;(6)贷款银行的追收过程;(7)还款措施和还款意愿;(8)还款记录,(9)财产线索(固定资产投资、应收债权、对外投资、账户等);(10)关联企业(人)或分支机构。
审阅主体资料(1)主体资格、企业性质、经营状态、经营范围、股东构成(开办单位)及股权比例、上级(主管)单位、实际控制人(身份信息);(2)历史名称变更、公章样式演变等。
审阅财务资料:(1)股东的出资方式、金额、时间,出资是否完成:(2)验资账户;囹财务数据(存货、固定资产、对外投资、长期投资、应收账款、长短期负债、应付账款、所有者权益、营业收入)。
审阅其他资料:(1)债务人有否恶意处分财产、抵押物或恶意减损其价值,或对其主要财产、抵押物设置处置障碍的行为,(2)债务人之前提供的借贷、担保或财务资料是否存在重大虚假(3)有否在债务人分立、合并、改制、重组后新旧企业均不予确认原借贷债务的情形,(4)债务人有否逃避、拒签债权人的催收资料,(5)债务人有否通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移资产;(6)债务人的股东或/及法定代表人有不正常变更情形。
2、查阅工商信息
审阅设立材料:(1)债务人的主体资格、股权构成、法定代表人及高管人员等基础信息,出资数额、方式以及出资是否到位等信息;(3〕债务人用于注册的场地的权属情况、使用性质,资金来源证明、银行账户、实物出资明细等信息,(5)经营范围是否有场地(物业)出租等。
审阅年检资料:(1)财务报表的数据:(2)财务人员名称及变化;(3)分支机构信息;(4)关联债务人信息;(5)应收债权、对外投资项目、银行账户等财产线索。
3、调查债务情况
(1)在数据库查询
借助一些征信公司或拥有大数据的公司查明债务人的债务情况。
(2)在法院网站查询
在中国执行信息公开网查询。
在债务人所在地法院“执行公开"栏目上查询。
(3)在关联网站查询
(4)通过关系查询
商请债务人所在地法皖的关系人帮忙查询。
商请债务人所在地银行、AMC的关系人帮忙查询。
(4)欠税情况
在债务人所在地税务局的官网上查询其有无欠税信息。
(5)归纳
查明债务人的欠债情况,包括:债权人名称、金额,有否抵押物、查封物;诉讼或执行的进展等
查明债务人的欠债性质:a,如属自身之债,是金融借贷、民间借贷产生的债务,还是因合同纠纷、侵权纠纷形成的债务;b.如属担保之债,则查明该笔债务借款人大致的资信情况及该笔债务是否已履行(如已代为履行则研究代位追偿的可能);c对民间借贷,尝试了解有否虚假诉讼的嫌疑。
4、调查诉讼情况
(1)在法院网站查询
在中国裁判文书网等网站查询。
在债务人所在地法院官网的“司法公开”栏目查询。
(2)在法律类或征信类网站上查询
在无讼案例等法律类网站或启信宝等征信类网站上查询