相信有开立过海外银行账户的小伙伴都知道，离岸银行账户以资金调拨自由、无外汇管制等优势备受跨境投资者和离岸公司的青睐，离岸银行开户对于境外投资是必不可少的。如果离岸账户一旦被关停或冻结，将对跨境业务产生较大的影响，那么，如何拥有一个稳定的离岸账户呢？
近期，有不少做外贸的商家表示，自己开立的香港离岸账户突然被关了，但没有收到任何电话或邮件通知，直到自己电话咨询客服，才被告知账户已经被停用注销了。
近几年，在全球CRS环境和反洗钱的压力下，世界上很多银行都在收紧开户政策，开户审核制度也愈加严格，尤其是香港银行。
很多香港银行都提高了开户门槛，令很多中小企业面临开户难的问题，与此同时，大部分香港银行经常批量清理来自内地的“僵尸户”和异常账户，导致许多外贸的离岸账户也受到了牵连，面临收款难题。
今天，跟着盛翔企业小编一起看看究竟银行账户为什么会被银行冻结或停用呢？那有没有什么办法可以解决呢？
一、为什么银行账户会被冻结或停用？
香港是自由贸易港，需要遵循国际化的安全标准，要符合中国内地、欧盟及美国的监管政策，遵循国际规则，比如CRS、FATCA、BEPS、反洗钱等法律法规，香港银行账户属于境外账户，境外账户的操作需要格外注意，否则很容易因为各种各样的原因而遭到银行的冻结或撤销账户，导致经济损失。
对于香港银行账户被冻结的问题，有不少人都不了解究竟是怎么回事，其实，香港银行账户被冻结的主要原因是香港银行的尽职调查，这个尽职调查主要是银行为了规避风险而进行的一项尽职调查。
主要进行的两项工作：
弄清楚账户持有人目前的经营状况，公司主要负责的详细资料；
了解客户账户里资金往来的原因，以便确认是否存在洗钱嫌疑。
若被银行确认有触犯到关户条例的行为，违法违规、高风险、不配合调查、存款过低或者长期不交易，这都是造成账户关闭的原因。
银行会要求客户在限期内取出资金，需要注意的是如果超出期限仍未取出资金，该笔资金会被划至有关部门，再想取出，操作做将会非常繁琐且成本高昂。
即使没有收到银行的信件，也请勿放松警惕，随时注意自己的行为是否会触发银行风控系统，如果您是企业账户，还未做审计报告的，建议提早安排，银行随时会要求客户提供的。若条件允许，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户无法及时到位而导致期间公司无法收付款，错失商机，损失惨重。
二、如何进行账户解冻？
需要按照银行发送的表格（若没有收到，需要向银行索取，如实填写相关内容，填好后将表格邮寄给银行，银行会进行账户解冻。
对于拥有相关基本户的企业来说，需要保护好手上现有的银行账户；对于有正常申报税务的企业和个体并没造成多余的影响。若因为账户被香港银行注销过或查封的客户，以后再次在香港开户将会非常困难，所以已经拥有银行账户的客户要谨慎对待。
虽然能够成功解冻，还是建议在账户使用方面合法合规操作，在公司税务方面正规补做账审计，账户方面有能力的多开几家香港银行账户做备用，以免因为账户原因影响业务的进行。
三、如何维护香港银行账户？
1.对于使用较少的银行账户
长期不使用也不注销的“僵尸户”，不仅会提高银行运营成本，占用银行的服务资源，也存在潜在风险，所以银行会定期对“僵尸户”进行清理，对长期未使用且余额为0的账户限制使用或直接销户。因此，一定要增加账户的使用频率。
2.香港银行对于账户内的存款有*低要求
达不到存款额*低要求的，会被银行收取账户管理费。因此，账户内余额不要长期为0，**能保持银行规定的*低存款要求；对于达不到存款要求的，一定要保证账户内有足够的余额缴纳管理费。
3.对于有资金往来的香港银行账户
款项到账不要立刻全额转走，尽量多待几天，以免银行系统将资金的转移判定为异常交易（银行人工监视每一笔资金进出的真实性基本没有可能，均依赖计算机程序模块进行判定）。
4.千万不要将自己的账户转借给他人使用，包括收汇款项、转账等等
没有人知道资金来源是不是有问题，对于自己有账户还借用您账户使用的人，更加需要注意了（若资金没有问题，为什么不用自己的账户进行操作，一定要借用别人的账户进行使用呢？），平时自己小心使用，只外借一次就足以导致香港银行账户关闭，得不偿失。
5.在开户的时候一定要结合自身需求
每家香港银行的优势均不相同，要选择相应优势的银行开立银行账户，特别是某些银行对于资金来源有特别规定，通常涉及战乱、国际制裁等高风险国家和地区的资金为重点监控对象，要是账户收取这些地方的资金，很快就会被关停。
6.及时回复银行的调查信
香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料，一般银行的调查文件都是下发到网银或则和邮箱上的。
