香港金管局近期放宽香港银行账户开设条件,曾经把大陆居民难倒的“地址证明”如今已经不再需要了!一直以来,香港银行开户过于繁琐被视为诟病,明年起到任何一家银行开户仅需填写通讯地址,而无需提供地址证明文件。我们一直坚信金融开放以及和香港的融合程度会越来越高,中国下一个风口也会在金融改革上,外汇管制放松将是趋势!中国居民将和其他国家和地区一样,越来越多的配置全球资产,享受全球化带来的红利。由于众所周知的原因,现在资金想出海正在变得越来越困难。办一张香港银行卡,作为资金出入的中转桥梁就变得很有必要了。为大家整理了银行超详细开户攻略。
由于政治体制的不同,导致香港与内地存在不小的差异。其中一点,就是香港并没有所谓政策性银行,所有的银行均为商业银行,即香港所有的银行都是“公司”性质的商业机构。而作为商业机构,其Zui重要的目的就是盈利。由于CRS协议的实施,和全球反洗钱和反恐怖主义集资环境的形成,香港银行也进行的经营方向的调整,从以往的大量吸引客户、广泛吸纳资金,向精选优质客户、保证自身安全转变。这一转变带来的直接后果,就是香港银行账户开户越来越难,同时大量有风险的银行账户被关闭,也导致一时间香港银行账户一户难求。
而香港银行作为商业机构,没有新进客户也无法发展。于是香港银行通过制定多个审核关键点,将开户方式改为后台审核资料、开户经理面谈,对打算申请账户的客户进行详细分析,确认客户的风险程度,保证新进客户的优质和安全。虽然这一制度初衷很好,却由于审核过程中涉及个人利益,导致这一审核制度有些变味(如强迫客户购买理财产品,否则不予开户等)。但无论如何,香港各家银行都对客户资质提出硬性要求,主要体现在以下几点:
1、客户身份的合法性:
在香港银行开户资料准备中,一定会要求客户提供身份证原件、港澳通行证及通关凭条、住址证明、详细居住地址及邮箱地址等资料,其目的就是对客户身份进行确认,并通过与现有资料进行对比(银行会实时更新网上追逃名单、联合国及其他国家发布的涉黑涉恐名单),确认客户身份的合法性和安全性。
2、关联公司资料:
通常为内地公司相关资料,如公司网站、营业执照、公司银行账户流水、上游供应商资料、下游分销商资料、公司业务相关单据(如发票、运单提单、购销合同)等,目的是确认该香港公司并非壳公司,而是有实际业务支持的实体公司。
3、资金证明:
通常为香港公司董事和股东的个人银行流水以及账户资金结余,这些资料可以作为判定客户资质的重要依据,以便从大量申请人中筛选出有资金实力、能够维持较多账户结余的优质客户,也能够有效甄别出可能参与违法行为的客户(如洗钱、非法集资等)
从这些资料的要求可以看出,香港银行对客户的筛选条件,首要就是安全、其次是资金实力。而每家香港银行在这些通用筛选条件外,还会有各自的细条件。