随着全球CRS信息交换的执行，全球反bishui、反洗钱的一系列举措逐步落地，香港银行等各类金融机构对已开立的账户进行全面的尽职调查。若银行没有履行好该尽的职责，一旦被发现涉嫌非法活动，则可能收到天价罚单。
前几年开一个公司银行账户非常简单，只要拿上全套公司的注册资料就能开，很多时候大家是考虑到日后可能会使用，于是先开一个放着，但是由于某些原因后面却一直没用上，那么这种账户就存在风险，长期不用挤占银行的服务资源，随时都可能被银行清理注销。
香港银行账户需要避免的三大禁忌主要有：预留联系方式不常用；资金牵涉高风险国家；账户操作不当。具体来看看：
1.预留联系方式不常用
在开户备案时，银行经理会问一些公司经营方面的问题，如公司做哪方面的生意？每个月的收付款时多少？每个月会进行多少次汇入汇出？
银行会将这些资料进行备案，记录下开户方的回答，当账户出现异常情况时，银行会先打个预留电话或者发邮件向开户方确认情况。
若此时银行找不到人，即便做的是正当生意，也可能会不明不白地在系统后台被记录下失联情况，那账户很可能就会被重点关注、冻结甚至关户！
2.资金牵涉高风险国家
若资金不小心牵涉到一些高风险国家，会引起银行方面的警惕，从而导致账户被关，。
因此账户开好之后，除了及时激活账户外，还需要保持活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，保持账户资金满足银行日均余额要求。
3.账户操作不当
有些客户考虑到未来可能会使用到香港银行账户，便提前开好了账户，但账户里没有资金的流动，不存钱也不取钱，这就是“不活跃户口”，对银行来说，这种账户是没有价值的，自然就可能会被关掉。
此外，有部分客户的账户资金起伏很大，突然转入转出1000W，又无法提供资金证明，这就很容易被银行怀疑存在洗钱行为，也是会被冻结或强制销户的。
正当经营的公司都会按要求提交审计报告，银行也会不定期抽查一些公司的审计报告，若无法提供，那么银行自然也会怀疑公司的实际经营情况，从而导致账户被关。
银行商业调查，一定及时回复
银行出于金融风险的管控，会不定期对公司账户进行商业调查，这已经成为一种常态，收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。通常银行会审核如下资料：
基础调查资料：
公司董事股东的有效证件、公司Zui新的周年申报表、Zui新商业登记证、说明公司的实际运营地址和原因、公司Zui新的财务报告（审计报告或缴税证明）等。
特定调查资料：
针对某一个时期的银行流水，要求提供一整套相关的交易文件，如交易合同、发票、订单、运货单、提单、海关报关单等。
调查资金的来源，来款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，来款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。
调查资金的去向，收款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，收款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。
银行会根据公司的实际情况，有针对性的要求公司提供对应的资料，这时候就要积极的配合银行做好调查，否则很可能账户被冻结或关闭。
因此，我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证及时能收到信息，确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。
