目前,香港受到到国外银行反洗钱监控力度的影响,香港对于离岸银行账户的审批和资金流动的监管十分严格。银行收紧开户政策之后,总的基调只有一个,加强离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃bishui等等。对于好不容易才办理下来的香港离岸银行账户,如果不正确使用,或者存在错误操作,都可能会导致银行账户的注销。通常为香港公司董事和股东的个人银行流水以及账户资金结余,这些资料可以作为判定客户资质的重要依据,以便从大量申请人中筛选出有资金实力、能够维持较多账户结余的优质客户,也能够有效甄别出可能参与违法行为的客户(如洗钱、非法集资等)。从这些资料的要求可以看出,香港银行对客户的筛选条件,首要就是安全、其次是资金实力。而每家香港银行在这些通用筛选条件外,还会有各自的细条件。
香港开户用途
1.投资港股、美股:Zui普遍的需求。
2.购买境外理财产品、理财保险。
3.外汇收入:香港账户境外资金进出自由 ,不受国内外汇管制,满足日常外汇收支需要。
4.境外资产配置: 境外买房,移民。
怎么去香港银行开户
1.见证开户:境内银行为客户提供远程办理香港账户服务,门槛比较高:要一定的存款,5万到500万不等;需要预约:某些热门城市排到了半年之后。
2.亲自去香港开户:相比而言,门槛低很多,不需要存款或者很低的存款就可以开户。
开户流程
1.安排合适的时间:香港银行上班时间是周一到周五、周六上午,香港有自己的公共假日安排,要注意香港那边例如复活节之类的假期;由于去香港开户的人很多,建议避开周末和周六上午,推荐周一到周五工作日。
2.预约开户:中银、工行、永隆等都支持网上预约,建议你多准备几家银行,万一某家拒绝开户,可以换另外几家。
3.准备好上面的材料,去香港的支行开户即可,香港银行职员基本上都会讲普通话,不用担心沟通问题。
4.某些银行需要审核,等待时间不定。
5.不同银行开户后会给提款卡、网上银行宝安编码器等。
香港银行账户应该如何维护
在目前监管的大环境下,对于已经开通的香港银行账户一定正确使用。为了避免发生被注销的情况,公司在使用香港银行账户的过程中应该注意哪些问题呢?
① 银行账户出现长期无存款、甚至欠费的情况是很容易被注销的,因此要保证银行账户有一定数量的存款;
② 超过3个月不活动的账户将会有被注销的风险,香港银行账户在后期维护中要注意保持一定“活性”。
③ 当然香港银行账户的“活性”也要适度,不要存在大额资金整存或者整取,尤其是美元,否则可能会被列为“黑户。
④在离岸银行账户监控政策下,香港地区的银行会地定期进行检查。而账户的管理者要确保其通讯地址、手机号码、常用邮箱长期有限,避免错过银行的检查通知而造成账户被注销的风险,另外要及时查收并回复银行的邮件。
⑤ 银行账户的管理者需要如实出具审计报告和实际收入,如果无法提供这些相关材料证明,银行账户可能会有被冻结的风险。
⑥香港银行账户要保证资金“源头”是干净的,尽量不要与被制裁的敏感国家进行收汇款,如有紧急情况需保存好贸易单据,以备银行查验。
⑦另外香港银行账户要保证资金的“去向”的正常,例如多个账户向香港银行账户汇入大量资金,集中了一段时间,再一次性汇出去,这样的操作很可能是来向不明,去向不明。
开通香港银行账户本身不易,所以开设成功后需要好好管理,不能欠费,不进行敏感操作。如果香港银行账户因为不当操作被列为黑户之后,需在账户冻结前及时将资金转出。