场外期权开户办理要求

随着金融创新不断深化，金融场外期权机构对于场外期权开户办理要求范围界限被逐渐淡化，如果仍按照机构监管模式监管综合金融业务可能会面临多重监管和监管真空并存的窘境。银监会和保监会在2018年进行了整合，但并未完全消除机构监管和分业监管的通病，调整金融监管模式及其框架成为必然。

为深化银行保险合作，促进商业银行代理保险业务规范健康发展，更好满足消费者多样化需求，保护消费者合法权益，金融监管总局近日印发了《关于场外期权开户办理要求业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

近年来，随着经济社会发展和外部环境变化，各方呼吁深化银行保险合作，丰富保险产品和服务供给，满足消费者多元化保险需求。在此背景下，金融监管总局启动《通知》起草工作，并广泛征求行业意见，对原有相关规定进行了修改。

《通知》主要有以下内容：一是取消银行网点与保险公司合作的数量限制。明确商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务和其他保险业务，各级分支行及网点均不限制合作保险公司数量。二是明确场外期权开户办理要求。要求保险公司与商业银行开展合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议。确需由一级分支机构签订委托代理协议的，该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权。三是明确银行代理业务佣金标准。要求委托代理协议约定的佣金率不得超过保险公司法人机构产品备案的佣金水平。

《通知》的实施，有利于更好发挥场外期权开户办理要求的优势，促进双方长期深度合作，探索转型发展新路径；有利于拓宽商业银行和保险公司的合作范围，提升银行代理保险业务价值和消费者满意度；有利于丰富银行保险产品和服务，更好满足消费者多元化、多层次保障需求，切实维护消费者权益。

蕞后，场外期权开户办理要求在金融监管协调方面存在有待完善的地方。从中央与地方的金融事权来看，中央的垂直监管模式与地方的属地监管模式之间一定程度上存在冲突，中央的金融监管与地方的金融发展之间也存在某些矛盾。以互联网金融为例，自2015年中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，针对网贷行业的监管框架逐步被确立，银保监会及其派出机构负责制定政策措施和监管制度，而地方金融监管部门负责网贷平台的备案管理、日常监管和风险处置等。监管部门派出机构与各地金融办负责辖区内网贷监管工作，但由于分属不同上级直属部门，容易产生监管空白和模糊地带，也很难分清问责主体。从监管目标看，中央侧重强调金融风险的防范，而地方则更加重视地方经济的发展。为获得机构的资金支持或更多的信贷投入，地方金融监管部门常面临防范风险与鼓励发展的取舍问题。