银行个人客户尽职调查是为了确保银行在提供贷款、金融服务等时能够充分了解客户的背景、财务状况、信用记录等信息，从而降低业务风险、保障资金安全。以下是银行个人客户尽职调查的详细步骤和内容：
一、前期准备
明确调查目的和范围：根据银行业务需求，明确尽职调查的具体目的和范围，例如评估客户的还款能力、核实客户的身份信息等。
制定调查计划：根据调查目的和范围，制定详细的调查计划，包括调查的时间、人员、方法和所需资料等。
二、信息收集
查询人行个人信用征信系统：核查客户是否存在不良信用记录，如逾期、违约等。
查询公安部身份系统：核实客户身份信息是否真实，确保客户提供的身份证、户口本等证件真实有效。
实地调查：如有需要，可进行实地调查，了解客户的生活环境、工作情况等，以核实客户提供的资料。
电话查询等方式：通过电话、网络等方式了解客户的工作单位、任职情况等信息，核实客户提供的单位收入证明、税单证明、shebao等材料。
三、数据分析
财务状况分析：通过收集到的客户财务信息，如银行流水、收入证明等，分析客户的财务状况，包括收入、支出、负债等。
负债承受能力分析：合理测算客户银行全部负债及其他支出，核实客户家庭正常生活开支等情况，准确计算出客户家庭收支比，确定客户的负债承受能力。
信用状况评估：结合人行个人信用征信系统的查询结果，评估客户的信用状况，包括信用历史、履约情况等。
四、报告撰写
报告内容：将尽职调查的结果以书面形式表达出来，报告内容应清晰、简洁、客观，并充分考虑报告的目的、读者和格式等因素。报告通常包括客户基本信息、财务状况、信用状况、负债承受能力等方面的分析。
报告格式：报告格式应规范，包括封面、目录、正文、附件等部分。正文部分应详细阐述尽职调查的过程、方法和结果，并对客户的风险状况进行评估和建议。
五、基本原则
双人调查原则：每笔信贷业务至少由主办（A角）、协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。
实地查看原则：信贷经理应深入现场，对客户、家庭、抵押物及保证人的情况进行实地核查，确保客户所提供资料的真实性和有效性。
真实反映原则：主办、协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。
交叉验证原则：通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致。
银行个人客户尽职调查是银行在提供金融服务前的重要步骤，通过对客户进行深入、细致的调查和分析，银行可以充分了解客户的真实情况，降低业务风险，保障资金安全。
