华商主营:地址托管、地址续签、 融资租赁公司、商业保理、私募基金公司新设、转让;小额贷款、典当行、融资担保牌照申请、转让
深圳商业保理牌照申请 咨询顾问:唐经理(咨询电话-见文章附图)
商业保理业务简单来说就是卖方将货物卖给买方,卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司,再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等,以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。
一、深圳商业保理牌照怎么获取?
内资商业保理注册:
1、注册在深圳前海,注册资本不低于500万;
2、名称中应表明“商业保理”字样
3、投资者具备开展保理业务相应的资产模式和资金实力,近期无违规处罚记录
4、设立时拥有2名以上具有3年以上金融领域管理经验且无不良信用纪录的管理人员
5、场地使用证明(华商可提供)
6、办理经验丰富的代理机构---华商
二、商业保理业务的风险与解决办法
1. 企业风险
是买、卖双方信用风险。国内商业保理业务,是根据买卖双方的应收账款来执行的,第一还款来源是核心企业(买方),若核心企业(买方)出现经营不善导致到期无支付能力,保理公司就会面临资金损失导致坏账。
若保理合同签的是有追索的情况下,可以向融资方(卖方)追索,要求无条件付款给保理公司。买卖双方的企业信誉、实力状况是开展保理业务的首要风险。之前讲到企业评级和尽职调查,都是用来评估企业的情况来防范企业风险的。
是交易真实性风险。保理业务是根据应收账款办理,相对与流动资金贷款简单许多,如果买卖双方伪造虚假合同,伪造发票、一票多用等方式骗取融资,保理公司若不认真审核,极易导致坏账。
Zui后是上、下游企业关联交易风险。如果上下游企业之间互为关联方,一旦在日常经营活动中成为买卖关系,则容易出现货款互抵现象。如此一来会加大应收账款资金回款的风险。
2.解决办法:
1.严格规范并记录企业信息,做好企业基本信息审查工作,填写《尽职调查》报告,保证内容真实性。
2.产品中接入工商比对功能,录入企业工商信息时,做工商信息比对工作,确保企业真实存在。
3.定期提醒业务经理贷后检查,填写《贷后检查报告》,说明企业情况。
4.录入发票信息时,接第三方做发票验真工作,确保发票真实性。
5.融资申请阶段,通过短信、邮件等方式及时提醒企业相关人员业务进展。
6.严格规范制定企业内部审查制度。
7.贷款到期时,通过短信、邮件等方式及时提醒企业还款。
8. 逾期账户催收工作,未逾期客户提前进行温馨提醒。
2018.5.14商务部公告:融资租赁,保理,典当行业管理权限移交银保监会。
2018.6.7银保监会公告称已致函各地省市政府,要求加强对租赁,保理,典当行业的监管。
政策在不到一个月的时间内发生两次重大变革,华商认为政策实施多以北上广深为主,目前深圳外资商业保理已停止设立,想要设立深圳前海商业保理公司的投资者应尽早,以免错失良机。