五个案例让你秒懂家族信托

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随着当前个人及家庭财富的迅速增长，财富保障与传承已成为社会化的需求。而 “家族信托” 时代的开启，将终结 “富三代”的魔咒。

财富阶层比普通百姓群体更容易出现财产继承、企业传承、离婚分产、遗产争夺、二代败家等风险因素，而通过信托安排的家族财富管理和传承能将这种种风险迎刃化解。

01 戴 安 娜 王妃

遗嘱信托

1993年，戴安娜王妃立下遗嘱，自己一旦去世，要求将她1/4的动产平分给自己的17名教子，而3/4财产则留给威廉和哈里王子，但必须要等到他们25周岁时才能予以继承。
1997年12月，戴安娜遗嘱执行人向高等法院申请了遗嘱修改令，为了保护两位王子，修改了部分条款的细节，将他们支取各自650万英镑信托基金的年龄提高到30岁，到年满25岁时能支配全部投资收益，而在25岁之前只能支取一小部分，并且要获得遗产受托人的许可。
戴妃1997年猝然离世后，留下了2100多万英镑的巨额遗产，在扣除掉850万英镑的遗产税后，还有1296.6万英镑的净额。经过遗产受托人多年的成功运作，信托基金收益估计已达1000万英镑。

评价
戴妃香消玉殒后，交付信托机构的遗产经过的运作，实现了资产的大幅增值，并保证受益人每年都有丰厚回报。国际经济形势的诡谲多变没有给她的遗产造成多少负面影响，这首当其冲归功于她的远见卓识和家族信托的魅力，才能使母爱不仅荫蔽两个儿子，还惠及儿媳和后人。

02 默 多 克 的家 族 信 托

财产安全隔离

世界传媒大亨默多克通过GCM信托公司设立并运作家族信托，默多克家族持有新闻集团近40%的拥有投票权的股票，其中超过38.4%的股票由默多克家族信托基金持有，受益权人是默多克的六个子女。
默多克与前两任妻子的四个子女是这个信托的监管人，拥有对新闻集团的投票权；而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权而无投票权。
这样新闻集团的控制权，就牢牢掌握在默多克家族的手中。在默多克与邓文迪离婚案中，邓文迪只分得2000万美元资产，与默多克134亿美元总资产相比简直就是九牛一毛，离婚之事丝毫未影响新闻集团的资产和运营。

评价
现实中我们的许多高净值客户都是多家企业的实际控制人，个人资产和企业资产并不能清晰划分。当企业面临债务危机时，企业家个人资产往往也成了债务追偿对象。如果企业家或其子女发生婚姻变故家庭财富将面临重大的变故。
而家族信托的防火墙功能使财产安全隔离，因为信托财产是独立的，其所有权与受益权严格区分，信托财产名义上是属于受托人，与委托人、受托人和受益人的其他财产隔离。委托人的任何变故，都不会影响家族信托财产的存续与受益人的受益权。国内的富豪也纷纷寻求家族信托的庇护，如SOHO中国董事长潘石屹及妻子张欣、玖龙纸业董事长张茵、龙湖地产董事长吴亚军等，均是通过在海外设立信托基金来实现家族利益大化。