摘 要:从某一层面上说，银行信贷业务和不良资产之存在着不可分割的关系，这种关系主要来自于二者的管理与处置。就目前来说，要想快速有效地化解商业银行的不良资产，有两方面需要注意:宏观上，要全面统计商业银行不良资产具体情况，有强烈的危机意识;微观上，重新组建对不良资产的管理方式，用新的有效的组织体系进行管理，使不良资产恢复生机。
关键词: 银行，不良资产，环境:对策
银行由于本身的特殊性质，管理着诸多的货币资金，相应的就要承担很大的风险。信贷业务作为银行主要的盈利业务，在目前仍然是一项重要的资产业务。在信贷业务的不断扩大中，银行不良资产的产生难以避免，也是必然会存在的，这些因素严重限制了银行的发展。所以，掌握正确的对策，有效降低风险产生的可能，是银行在化解不良资产问题时的首要任务。对不良资产进行处置，我国银行采取了许多方法，但都不能完全解决问题。因此，笔者在文中将对银行不良资产的处置进行相关的探讨。
银行不良资产处置环境分析
(一)银行经营发展面临全新的环境和重大挑战
近几年来，我国的工农中建四大国有银行在金融体制改革的不断深化中，逐步完成向股份制的改造。目前四大银行已经上市，在提高银行资产质量的同时进一步促进我国的商业银行的发展，对风险有了一定的控制能力。在如此可观的发展形势下，依然存在着一些不稳定因素阻碍着金融行业的发展，常见的就是自然灾害的发生以及房地产市场的持续上升。除此之外，银行间的竞争可能会通过贷款放出的方式体现，越来越多的贷款额的增加，很可能导致不良资产的大爆发。全球金融危机爆发以后，我国作为发展中国家出现了一定的经济体膨胀现象。在如此紧张的形势之下生存必须进行全面的转型，在货币政策的调整下，银行业为了生存与发展也必须进行改变。
(二)商业银行不良贷款反弹压力增大，形成机理呈现新特点
造成商业银行不良贷款的原因主要是国内外政治经济走势不稳定，形成了一定的潜在风险，无形中增大了商业银行产生不良贷款的可能性
(三)内外部环境变化对商业银行不良资产处置提出更高要求
在 20世纪末期，为了使工农中建四大国有银行不被不良资产束缚，专门成立了清收小组。他们隶属于四大资产管理公司，从事对工农中建这四个银行产生的不良资产进行处理的工作，也就是说该项工作的进行已经与银行没有太大关系。在国家在政策的支持下，专职小组在多年的努力中取得了良好的效果，四大国有银行的不良资产大大减少，可以说这也是促进其上市的一大重要因素。此时，如果
