做外贸了解信用证的特点和流程

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一、信用证（letter of credit，简称L/C）
信用证是Zui常用的一种付款方式，是指由银行（也就是开证行）依照申请人（进口方）的要求和指示，向受益人（出口方）开立的有条件的承诺付款的书面文件。其要在符合信用证条款的条件下，才能凭规定单据向受益人或指定方进行付款。
在贸易活动中，买卖双方可能在信任上存在问题，买方担心付款后卖方不按规章合同发货；而卖方也担心发货后买方不付款。这种时候，信用证就作为开证行向受益人作出的付款承诺，让受益人有了收款的保障，因此信用证是对受益人有利的支付方式。信用证分为光票信用证和跟单信用证。跟单信用证是指附有指定单据的信用证，不附任何单据的信用证就叫光票信用证。按这种结算方式来规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。
一般大客户都会选择信用证，且有些国家还规定必须通过信用证结算，比如孟加拉国。简单地说，信用证是保证出口商收回货款的保证文件。请注意，出口货物的装运期限应在信用证的有效期限内进行，信用证交单期限必须不迟于信用证的有效日期内提交。
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二、信用证的特点
1.信用证是一项自足文件。信用证补衣服与买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。
2.开证银行负首要付款责任。信用证是一种银行信用，它是银行的而一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。
3.信用证方式是纯单据业务。信用证是凭单付款的，不以货物为准。只要单据相符合，开证行就应无条件付款。
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三、信用证的分类和流程
信用证的分类
根据信用证的单据或者信用证本身的要求来分：
1.以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为：跟单信用证及光票信用证
2.以开证行所负的责任为标准可以分为：不可撤销信用证和可撤销信用证
3.以有无另一银行加以保证兑付为依据，可以分为：保兑信用证和不保兑信用证
4.根据付款时间不同，可以分为即期信用证和远期信用证还有假远期信用证
5.根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为：可转让信用证和不可转让信用证
6.红条款信用证
根据信用证的用途来分
1.循环信用证
2.对开信用证
3.背对背信用证
4.预支信用证/打包信用证
5.备用信用证

信用证的流程
1.开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。
2.开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
3.通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
4.受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
5.议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。
6.议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
7.开证行核对单据无误后，付款给议付行。
8.开证行通知开证人付款赎单。
常见的大额必须用LC付款的国家：孟加拉，埃塞俄比亚，阿尔及利亚，乌兹别克斯坦等。