【香港 | 香港公司】香港公司对公账户开户攻略

在金融科技日新月异的当下，香港作为国际金融中心，其银行开户流程的严谨性是保护投资者权益、维护金融市场稳定的重要手段。那么，香港银行开户需要注意哪些问题以及如何提高开户成功率呢？

1、银行为什么要求提供关联公司资料

☑香港打击反洗钱，需前置审批

香港作为国际金融中心，严格遵守国际反洗钱资金的规定。银行在开户前需要对客户进行充分的了解和风险评估，以避免其账户被用于非法活动，比如洗钱或资助恐怖主义。提供关联公司资料可以帮助银行进行更全面的尽职调查，确保所有资金来源的合法性，并且不会用于非法活动。

☑帮助银行筛选真实客户

银行可以通过关联公司的资料来筛选具有实际业务背景的真实客户。新成立的公司可能还不具备足够的业务记录来证明自己的业务性质和规模，而股东名下的其他公司资料则可以作为重要的参考，帮助银行判断客户的业务真实性和持续经营能力。

☑遵守严格的监管要求

银行受到金融管理局等多种监管机构的严格监管。这些监管机构对银行的风险管理有着极高的要求，一旦没把控好风险，可能导致几亿甚至几十亿美金的罚款。通过收集和审查关联公司资料，银行能够确保自己符合所有监管要求，从而避免这些潜在的风险和成本。

☑管理成本和资源

银行也是盈利机构，如前期没把控好，下户后账户没什么流水，成为不活跃账户，会浪费银行的人力物力财力去维护。对于银行来说，维护每个账户都需要投入相应的人力和资源。如果一个账户长期无活动，将成为银行的负担。通过前期的严格审查，银行希望能筛选出真正有业务需求的公司，这样不仅可以优化银行的资源配置，也能提高银行的服务效率和质量。

☑确保业务和交易的合规性

银行需通过客户提供的资料来确保其业务不涉及敏感行业、敏感国家和敏感产品，不与任何敏感国家进行交易。是为避免银行无意中卷入可能的国际争议或法律风险，确保银行操作的安全性和合法性。

2、提供关联公司资料的好处

☑展示公司业务的真实性

通过提供关联公司资料，银行能够更全面地了解公司的业务性质和交易情况，从而确认公司业务活动是否真实存在。有助于建立相互之间的信任，因为银行更倾向于与有稳定、透明业务背景的企业合作。

☑证明开户需求的必要性

关联公司资料可以说明公司的业务规模、增长趋势以及资金流动需求，从而向银行证明公司开设或管理多个账户的必要性。有助于银行理解您的业务需求，并提供更贴切的服务。

☑展示公司的实力与潜力

关联公司的成功案例、市场地位、财务状况等信息能够向银行展示公司的整体实力和未来发展潜力。银行通常更倾向于与实力强、前景好的企业建立长期的合作关系，因这类企业更有可能为银行持续创造价值。

☑促进沟通与理解

提供关联公司资料有助于银行提前了解公司的产品、业务模式以及交易国家等关键信息。这不仅有助于银行在审核过程中更快理解公司的业务逻辑，还能为后续的合作奠定良好的沟通基础。

☑提高审批效率

资料提供得越齐全，银行在审核过程中需要补充的信息就越少，从而可以更快地完成审批流程。这不仅节省了企业的时间，也提高了银行的工作效率。

香港公司注册完成后，如何匹配合适的银行进行开户？可以从以下几种情况从易到难进行分析：

1、香港公司成立超过1年+关联公司（国内或香港公司均可）

需准备以下资料：

①关联公司营业执照

②关联公司业务资料：包括 1 - 2 套完整的采购销售合同及对应的发票、货运单、报关单、提单等

③关联公司zui近三个月对公账户银行流水（需有银行盖章）

④香港公司全套资料：注册证书、zui新商业登记证、zui新周年申报表、zui新的审计报告或完税凭证（利得税表回执）

⑤香港公司销售采购合同

⑥董事股东身份证明文件，如身份证、护照、港澳通行证等

⑦香港公司其他银行流水（如有）

➡ 可以选择的银行类型：

香港本土银行，离岸NRA账户

2、香港公司新成立+关联公司（国内或香港公司均可）

需准备以下资料：

①关联公司营业执照

②关联公司业务资料：包括1-2套完整的采购销售合同及对应的发票、货运单、报关单、提单等

③关联公司zui近三个月对公账户银行流水（需有银行盖章）

④香港公司全套资料：注册证书、zui新商业登记证、zui新周年申报表、zui新审计报告和完税凭证

⑤香港公司意向销售采购合同1-2套

⑥董事股东身份证明文件，如身份证、护照、港澳通行证等

➡可以选择的银行类型：

香港本土银行，离岸NRA账户

3、香港公司成立超过1年，无关联公司

需准备以下资料：

①董事3-5年社bao凭证（需带社bao局盖章）

②董事个人近6个月银行流水

③董事个人简历或劳动合同

④香港公司全套资料：注册证书、zui新商业登记证、zui新周年申报表、zui新审计报告和完税凭证

⑤香港公司采购销售合同1-2套及对应的发票、货运单、报关单、提单等

⑥董事股东身份证明文件，如身份证、护照、港澳通行证等

➡ 可以选择的银行类型：

香港本土银行，离岸NRA账户

4、香港公司新成立，无关联公司

需准备以下资料：

①董事3-5年社bao凭证（需带社bao局盖章）

②董事个人近6个月银行流水

③董事个人简历或劳动合同

④香港公司全套资料：注册证书、zui新商业登记证、zui新周年申报表、zui新审计报告和完税凭证

⑤香港公司意向采购销售合同1-2套

⑥董事股东身份证明文件，如身份证、护照、港澳通行证等

➡ 可以选择的银行类型：

离岸NRA账户，华美银行账户，数字银行（泛付PanPay或者富港CBI）

等积累一定业务量和流水后，再开立香港本地银行账户。

董事前往香港银行面签是开设香港对公账户的一个重要环节。董事需要准确、流利地回答经理的问题，且能够满足银行的要求，才能顺利申请到银行账户。

企业经营范围及商业运作模式

企业经营范围是银行必须审核的一项内容，银行经理咨询企业经营范围时，应当实事求是地表达，勿夸大其词，只需要清楚说明企业是经营什么产品和提供什么服务即可。商业运作模式需要把运营模式表述清楚，如销售和采购模式、运输方式等。

业务往来国家及占比

董事在进行银行开户面签时，银行会提问业务往来的国家有哪些，企业应如实回答。但需注意，银行会重点关注企业的风险问题，企业需尽量避免与敏感国家或地区（如伊朗、俄罗斯、古巴、北朝鲜、叙利亚、利比亚等）发生业务和资金往来。

关联公司的经营情况

由于注册的香港公司经营有海外收付款需求，需开立香港银行账户。银行一般会询问企业在内地是否有关联公司、经营状况及员工数量等，以核实业务的真实性和开立账户的必要性。

营业额

年入营业额和月进出笔数金额也是银行重点审核的内容之一。面对申请账户的企业，如果企业风险指数相同，那银行更倾向于营业额较高的企业，为其创造更大的获利空间。但也不可夸大其词，按实际情况回答即可。

公司资金来源

银行为核实资金来源的合法性，通常会询问资金来源。只要保证资金的来源合法合规，如实回答即可，如来源于关联公司等。

购买理财产品

一般情况下银行不会强制要求购买理财产品，但不可否认的是购买理财产品在一定程度上有助于提高银行开户成功率。在银行开户的过程中，可以适当表现出对于理财产品的兴趣，能够提供好感度（个人开户时同样适用），如果不需要可以委婉地拒绝。

开户流程

①收集开户资料发银行经理初审

②初审期间，协助沟通或者资料核实

③初审通过后，预约面签时间

④按照预约时间去银行面签

⑤账户审批通过后，等银行寄出网银资料

⑥收到网银资料激活网上银行，开户完成

2-维护指南

银行账户开好后，后续的维护也非常重要。没有按照银行的要求维护管理，账户有可能会被冻结或注销。

保持账户活跃度

账户开好之后不仅要及时激活，还需要保持账户的活跃度，避免长时间不使用或不发生业务往来，确保账户资金满足银行日均余额要求。

务必及时回复银行的商业调查

为管控金融风险，银行会不定期对公司账户进行商业调查，企业收到调查后务必在银行限定的时间内完成调查资料的提交。

不代收付资金

如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付款项，特别是跨行业的资金，在不清楚对方资金来源和用途的情况下，zui好避免代收付款，以免影响账户的正常使用。

按时做账审计，保证经营合规性

合规经营zui好的证明文件就是公司的审计报告，公司每年需根据业务的实际发生额做账审计并报税。一旦银行抽查，可及时提供相关资料，否则银行会认为公司无合法运营而冻结或关停账户。

避免快进快出和整进整出

银行当天收到的入账，不要在当天或次日就马上把款项转出，建议至少留存3天以上。对于整数进整数出的款，无论金额大小，银行系统都会检测到，尽量避免这些操作。

避免与敏感高危地区发生资金往来

各大银行都有高危国家/地区名单，被国际组织制裁及战乱国家基本都是敏感或高危地区。为了保护好银行账户，请避免与这些敏感国家/地区交易，也要随时留意银行的高危国家/地区名单的zui新变化。

多备账户，灵活调配使用

在条件允许的情况下，建议开多1个或以上的备用账户，避免唯一的银行账户被冻结或注销时，导致公司无法收付款，影响正常业务。

开设多个账户的优势：

①市场营销避免资金卡顿

外贸企业通常会有诸多客户和供应商，需要处理大量的收付款。

如果只有一个账户，一旦出现问题，就可能导致资金无法及时到位，影响交易进程，导致客户流失。

②分散银行潜在风险

任何一家银行都有可能会出现问题，例如技术故障等，通过多开几个账户来分散自己的资金，存放在不同的银行账户中，能有效避免单一银行或账户出现问题而造成损失。

③处理汇率问题

外贸企业必然需要处理不同货币间的汇率问题。拥有多个账户可以更灵活地进行收付款，并根据不同国家的汇率规则来选择zui优惠的汇率组合。

④应对银行监管部门的审查

作为外贸企业不可避免地要接触新客户，刚接触无法摸清新客户的底细，建议不要直接使用公司常用账户进行交易，可准备一个备用账户，用来“探底”。

备用账户出了问题可选择弃用，但若是常用账户出了问题，整个公司的账户就会被银行冻结，资金无法运作，就会陷入被动的状态。

注意:建议账户收款结算遵循老客户使用常用账户，新客户使用备用账户的规则。

⑤规避国际政策变动带来的风险

无论是外贸企业还是其他企业，运营过程中难免会遇到国家或地区的政策变动，出现银行审查，很可能不知不觉账户就被强制关闭。多账户可以有效地规避此风险。

Q

什么是关联公司？

A

香港公司的董事/股东在关联公司有占股超过20%以上。关联公司可以是国内公司也可以是其他国家的公司。

Q

香港公司开户需要多长时间？

A

开户时间因银行和具体情况而异，一般需要数周至数月不等。有关联内地公司的情况可能较快，无关联公司的情况可能需要更多时间。

Q

银行开户费用是多少？

A

银行开户费用因银行和服务类型而异。一般包括银行的开户费用和年度维护费用。