离岸破7.35，2025为什么要有美元资产

2025年持有美元资产的必要性

在岸与离岸人民币对美元汇率1月3日）均出现下跌，其中在岸人民币一度跌破7.3关口，这是自2023年11月以来的首次。这一现象引发了市场广泛关注。 

全球资金流向美元资产的趋势桥水基金联席首席投资官kalun·卡尔尼奥尔-坦布尔揭示了一个引人注目的现象：全球大约80%的跨境储蓄Zui终汇聚于美元资产。

这一数据不仅凸显了美元在全球金融市场的主导地位，也反映了投资者对美元资产的持续青睐。

这种现象背后的原因是市场上优质金融产品有限，使得投资者倾向于选择美国股票作为投资标的。

这表明，在国际投资环境中，对于美国资产的需求超过了其他国家对美国金融产品的购买意愿。 

美元持续走强的原因分析 

美元之长期保持强势地位，主要归因于其作为世界主要储备货币之一的地位稳固，并且在全球范围内被广泛接受和使用。

美国经济相对稳健的表现也为美元提供了支撑。

当投资者寻求避险或追求更高收益时，往往会选择增持美元及其相关金融工具，如债券、股票等。

这种趋势反映了资本流动背后的理性选择：追求Zui大化回报是决定投资方向的关键因素。 

美联储在过去一年中实施了三次降息，将联邦基金利率下调至4.25%-4.50%，美元指数却依然呈现上升趋势。这一现象似乎与经济学理论相悖。

深入分析两个关键数据可以揭示其中的原因：从长期国债收益率来看，美国10年期国债的收益率维持在3.8%到4.5%之间，而英国为4.59%，德国为2.3%，法国为3.14%，中国则跌破了2%，日本更是常年维持在接近1%的水平。

这种差异表明，相较于其他国家，美国国债提供了更高的回报率，吸引了大量资本流入。 

考察银行存款利率，美国的一年期存款利率约为3.7%，高于欧元区的3.1%，中国的1.35%，以及日本的几乎为零。

较高的存款利率增强了对美元资产的需求。资本追求利润Zui大化的本质意味着，无论是购买美债还是存入美国银行，投资者都能获得比其他国家更为可观的收益。

资金不断流向美元市场，推高了美元汇率。这一过程形成了一个良性循环：美债的高收益率吸引更多的资金流入，进而推动美元升值。 

全球的不稳定因素也增加了避险需求。例如，韩国的政治局势变化、动荡以及欧洲面临的挑战等都促使资金寻求安全的避风港。

在此背景下，新兴市场普遍表现不佳，美元作为传统的避险货币显得更加有吸引力。

 经历了降息政策，但由于其相对较高的债券和存款利率以及全球不确定性带来的避险需求，美元仍然保持强势地位。 

美元资产配置的稳健途径在众多金融工具中，除高风险高回报的如美股指数基金和股票外，有三种安全稳健的途径受到投资者的青睐。 

1、美元存款对于短期（1年以内）的投资，美元存款是一个理想的选择。

以香港银行为例，其美元存款利率在短期内表现强劲，其中7天期限的Zui高利率可达13%，显示出较高的收益潜力。

2、中短期保单若希望锁定更长期的收益，5-10年期的香港中短期保险产品则是一个较好的选择。

这类产品通常保证复利在4%左右，并且能够锁定5-10年的收益，不受美联储降息政策的影响。

3、长期分红保单对于那些希望长期持有美元资产以对冲风险、有全球化资产配置需求，以及计划为孩子未来出国留学或移民的家庭来说，长期分红保单是非常适合的选择。

这类产品一般在6年左右回本，主流的香港长期分红保单预期收益率约为7%的复利。 

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