2015年以来,我国出口跨境电商行业市场规模迅速扩张,从2015年的4.49万亿元增长到了2019年的8.03万亿元,保持了较快的增长速度,在跨境电商交易规模中的占比也远超于进口跨境电商。政府机构从2013年开始也出台一系列促进出口跨境电商发展的相关政策。然而,出口跨境电商企业快速发展的同时也带来了信用问题。出口跨境电商交易与传统交易模式相比存在信息不对称的问题,出口跨境电商由于买卖双方处于不同国家,双方很难对对方的信用做出准确判断。出口跨境电商融资起数相对较少,融资情况不容乐观。对于出口跨境电商企业而言,不清楚企业信用评估的标准,无法做到对信用的内控。对于整个出口跨境电商行业而言,通用的信用评估方法缺失也阻碍了出口跨境电商企业的进一步发展。因此,构建出口跨境电商企业信用评估体系非常重要。首先,本文在学者对信用评估的研究基础上,考虑到出口跨境电商企业信用评估存在的不完善和不科学的问题,从出口跨境电商企业信用评估体系现状出发,找出问题,分析原因。其次,本文基于提出问题和原因分析构建出口跨境电商企业信用评估指标体系,使用148个样本数据来对BP神经网络进行训练,用38个检验样本对模型进行检验,模型准确率为89.47%,然后,本文以出口跨境电商S公司为例进行实证研究,证明该信用评估模型的可操作性。后,为完善出口跨境电商企业信用评估体系提供相关建议。本文的结论主要有三点:本文构建的出口跨境电商企业信用评估指标体系是有效和有意义的;将BP神经网络方法应用于出口跨境电商企业信用评估是一种新的尝试,其模型预测结果良好;出口跨境电商企业可以很好的适用本文信用评估指标体系,说明本文构建的出口跨境电商信用评估指标体系具有可操作性并且结果清晰易懂。
在世界经济一体化背景下,互联网技术的不断创新有力地促进了进出口领域电子商务（跨境电商）的快速发展。当前,我国从事跨境电子商务业务的多数企业由于规模较小、实力较弱很难通过传统融资模式获得足够的现金流。而近年来线上供应链金融的出现和应用为解决这一问题提供了可能的路径。电商平台、物流/仓储企业、上下游企业等主体通过形式多样的联结与协作,共同构成了跨境电商金融生态圈,为跨境电商企业提供多种线上供应链融资模式。但是这在解决跨境电商融资难问题的同时,也带来了新的风险。风险防范的研究对跨境电商金融生态圈的健康发展具有重要意义,但在现有研究中较少被关注。本文从跨境电商金融生态圈中三种典型的融资模式出发,以识别风险、分析风险、防范风险为重点,为跨境电商金融生态圈风险防范提供参考。本文提出跨境电商金融生态圈的概念,并对跨境电商金融生态圈的组成、现状、发展趋势进行了总结分析。通过文献的梳理和现实的考察,本文选取了跨境电商电子订单融资、电子仓单融资、数据质押融资三种典型的跨境电商线上供应链融资模式作为主要研究对象。根据跨境电商线上供应链融资的授信机制分析和有关融资风险的文献研究,发现影响跨境电商金融生态圈风险防范效果的关键因素主要为:信息共享、制度建设、系统建设,从三个关键因素出发可寻找风险防范的具体方向和路径。由此,本文搭建了跨境电商金融生态圈风险防范的分析框架。在分析框架的指导下,本文从三种典型融资模式出发,通过业务流程中风险的提取-分类-归纳,识别跨境电商金融生态圈中的具体风险,确定风险防范的重要方向;通过构建与融资模式相匹配的博弈模型,关注主体间博弈过程中可能产生的风险;采用案例研究法,对不同模式具有代表性的案例从风险防范的角度进行解读。博弈论与案例研究法的应用分别从理论和实证的角度印证了跨境电商金融生态圈中风险的来源和防范风险的方向,同时为跨境电商金融生态圈风险防范的具体路径提供启示。后,从三种典型融资模式的风险防范和影响跨境电商金融生态圈风险防范效果的三个关键因素出发总结本文研究,并为跨境电商、银行、电商平台、物流等第三方企业以及提供了相关建议。本文认为,信息共享程度低所导致的生态圈主体间能力与道德因素的识别困难,是风险的主要来源,因此必须集合生态圈中各主体的力量提高信息共享程度;制度建设的改善不仅需要从行业规范和各主体自身的行为规范出发,还应关注主体间的利益共享、风险共担等机制建设;在系统建设方面,金融业对系统的几乎零容错率,要求系统建设确保安全和稳定,同时大数据应用情境下,需要重视系统对数据的获取和处理能力,并关注数据存储、传输过程的安全性。本文的研究主要有以下意义:理论意义层面上,聚焦于“跨境+供应链+互联网”的跨境电商金融生态圈,弥补了目前已有文献在该领域缺乏焦点性关注的不足;采用过程分析结合博弈理论印证和案例实证印证的方法,丰富了对跨境电商金融生态圈问题的研究手段;在一定程度上拓展了供应链金融理论、博弈论在跨境电商领域的应用。现实意义层面上,本文对跨境电商金融生态圈及其风险防范研究,不仅明确了跨境电商融资中风险防范的方向,更总结了具有一定启发意义的具体路径,对跨境电商、电商平台、银行、第三方企业等在参与共建跨境电商金融生态圈时,做好自身风险防范和提高整体效益有一定的意义。
