个人如何成立家族信托

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家族信托并不是标准化的产品，不能简单地在私人银行或者信托公司“买”到，需要高净值人士作为委托人与人士详细讨论，提出需求和设想，制订个性化的信托方案。

在家族信托定制的过程中，需要银行、信托、法律、会计、家族事务等领域的专家共同参与，根据不同客户的不同需求提供不同的个性化服务。

下文将为大家介绍家族信托设立的全流程，以期为大家对家族信托有更近一步的了解。

在客户向信托公司提出设计信托的要求后，对客户需求的分析和尽职调查是步工作。

1、了解客户主要目的

客户设立家族信托主要的目的是什么，是财富的隔离保护，还是传承，是想通过信托进行分散的股权集中持股，还是为了其他特定目的，需要与客户进行认真坦承地沟通。财富传承、家企隔离、子女保障、移民计划还是慈善目的。

在了解客户需求后，进行分析，在目前监管框架下和公司实际业务范围内是否能满足客户需求。

2、梳理财产

委托人拟转入信托的财产是什么类型，目前比较方便设置信托的资产是现金资产，资金来源应合理合法，并能够提供资金的来源证明和完税证明，比如薪金收入、股东分红、投资收入、房租收入等。

如委托人已婚，要提前告知：除非有非常明确的证据能表明信托财产为委托人个人财产，否则，需要配偶知情并书面确认。但在实务操作中，一般信托公司都会要求夫妻二人共同面签合同。梳理好现金资产、投资产品、保险保障、企业股权、其他资产。

3、尽职调查

了解委托人从事的行业及过往工作简历，了解家庭成员情况，包括但不限于国籍、税务居民身份、工作或学习情况、婚姻及子女等。了解委托人是否有对外大额负债，如果此时设立信托是否会侵害第三人利益。

对客户进行尽职调查是受托人的责任，通过尽职调查后设立的信托才能有效保护信托，防止信托被挑战，实现委托人的需求，也是履行受托人责任的需求。尽职调查主要包括委托人的从事行业、家庭情况、投资情况、外部风险、其他信息。