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转口贸易企业A的一个业务员,将卖货所得资金席卷一空,潜逃境外。这家企业是轻资产贸易企业,本没有多少家底,根本没有能力来支付未到期的、总额将近1亿人民币的多个信用证项下货款。当初银行发放授信时为这家企业担保的公司也是自身难保,无力代偿。
于是,开证行不得不在信用证项下垫款支付。同时,企业A欠开证行近1亿人民币。
此时,企业A能到法院申请止付令吗?
经查,此笔转口贸易背景真实,企业A已经收到货物,已经转卖完成,并且收到货款。企业A并没有受到欺诈,怎么去申请止付?
即使申请人去法院申请到了止付令,那有如何?受益人已经履行了合同,贸易背景真实不虚。受益人此时已经办理了信用证项下的议付。此时的议付银行是善意第三方,理应受到法律保护,开证行无论收到止付令与否,都要向议付行付款。
企业A还在,业务员的逃之夭夭,让企业A背上了巨额债务。内部管理之混乱可想而知。
开证行有了巨额垫款,需重新检讨当初的客户准入是否出了问题。同时,对于该企业资金流的管控,是否流于形式?
2. 贸易背景引发的合规风险
首先,正本FCR能替代正本提单吗?
信用证条款接受FCR或者海运提单。交单时,受益人提交的是FCR(FREIGHT CARGORECEIPT),此种情况银行能否接受?
客户这么做是有原因的。因为受益人是钢厂,目前钢材涨价,钢厂强势。钢厂把钢材运到码头以后,就提交仓库签署的货物收据(FCR),要求受益人付款。此时,货物还没有装船,自然没有海运提单。
贸易背景把握
首先是对进、出口合同的审查。对照两个合同,判断货物的走向、账期和资金的流向,确定贸易的合理性。
其次是货权凭证的识别。一般而言,正本海运提单和世天威等**仓储公司出具的正本仓单,被普遍认为可以代表真实的贸易背景。但是有个前提,这样的提单和仓单是真实不虚的。这就要求银行到船公司网站、集装箱网站、劳合社网站等去验证相关单据信息。
为确保货权凭证不被重复使用,到银行重复开证并融资,有时开证行还应在相关货权凭证上进行签注。
目前FCR、LOI等运输单据到底能否证明真实的贸易背景,还有争议。因此,银行在碰到客户提交这些单据时,要特别谨慎。再次是审核信用证的期限。由于外汇管理、合理账期等等原因,业内普遍认为,要谨慎对待90天以上的转口信用证。
四、对未来转口贸易业务的思考
1. 转口贸易业务将长期存在
转口贸易是经济活动中一种天然的贸易方式,也是实体经济的需要,不以任何人的意志而转移,无法靠人力压制。只要有贸易,就会有转口贸易。当然,转口贸易因为有套利的便利,有真套利假贸易的存在,管理有一定难度。需要企业、银行、监管机构共同努力,去辨别,去伪存真,理性管理。
2. 在大宗商品贸易领域,中国企业参与的转口贸易将日趋活跃
全球大宗商品贸易中,转口贸易有着比较大的份额。要在大宗商品贸易中获得更多的话语权、定价权,中国企业参与大宗商品的转口贸易是大势所趋。当然,参与的方式不一定在内地。自贸区内企业、在新加坡、香港注册的中资企业,更有可能成为转口贸易的主角。转口贸易的场所也不一定在境内,更有可能在新加坡、香港等地。
3. 转口贸易领域鱼龙混杂的情况将长期存在