关于外贸信用证的三十三个问题解答

01问: 我们的单子每次都是有不符点的，避免不了。银行的人告诉我，如果有不符点就看客户了，风险转化成了我们和客户之间的。客户付款就付款了，不付款我们也没办法。请问是这样吗？
答: 如果有不符点，那么银行就有理由拒付。因为银行是严格按照文件来承担责任的。那在有不符点的情况下，要么就修改单据，要么就跟你客户沟通改证，要么就让客户向银行确定认可不符点交单，承诺付款。确实是风险在于你跟客户了。
02问: 有个问题请教一下。我有一票货，开了一份信用证，但装了一个小柜和一点散货，小柜和散货走的是两条船，同一天船期，这样算分批装运吗？银行交单时，单据如何准备？
答: 这算是两批货了，需要跟客户沟通你这种方式是否认可，认可的话，找货代配合看能否出具跟信用证相符的单据。向银行议付。像你这种情况一定要跟客户沟通好。客户认同才行的。要不就欺骗客户了。


03问: 请问兑付方式选为 BY PAYMENT时，银行可不可以选择any bank? 谢谢！
答: 议付行是可以选择任何银行的
04问: 有个客户说是国外在国内的采购办,要做信用证,金额才三四千美金.能做吗?
答: 金额大小都可以的，像孟加拉只能做信用证的，不论多少金额都得做信用证。只金额小，做信用证，买卖双方的费用都高了。

05问: 我有一个斯里兰卡的客人要跟我们做远期信用证120天，之前只操作过即期的，有些担心。仔细看他的DEAFT，交单资料里面有一条，要在船期后七天内将所有的交单资料COPY先传真给客人，得到对方回执。这个就违背了楼主写的审证的第二条原则。这个可以接受吗？
答: 要在船期后七天内将所有的交单资料COPY先传真给客人，得到对方回执。回执也是议付所需要的文件吗？如果是那就不能接受这样的条款。

06问: Zui近接到一个土耳其的询盘，对方要求付款方式为不可撤销跟单信用证，总金额大概24万美金，我们公司一直都是30%T/T 预付，从来没有操作过信用证，听说土耳其的海关规定很苛刻，货物到港2月内不提货，就会被低价拍卖，原采购方有Zui优先拍买权。我想问下，这样的话，接受对方的LC 付款方式，会有风险吗？有什么办法能规避风险吗？非常感谢！
答: 可以接受对方LC付款，因为信用证是只要单据相符，银行就保证付款的，跟老外是否提货没有关系。即期信用大概在出货后15天左右就可以收到款了。

07问: 我碰到一个问题,Zui近在谈一个比较大的客户,之前是做T/T的,单子金额比较大,客人想要60天账期,我们Zui多能给他usd50万的信用额,也就是订货超过usd50就必须付清其他费用,请问现在这种情况下跟信用证有什么区别。
答: 你这种情况是客户凭他自己的商业信誉在做赊销，也就是OA60天。信用证是凭银行的信誉来做生意，区别还是很大的。像这种单子，可以先去中信保做个老外的资信调查，中信保就会授予客户一个信用额度，有这个额度后就可以将风险和资金压力转嫁给银行或者一达通。工厂就可以很方便的接下这样的单子。

08问: 我想问一下分批出货的信用证是不是要分批交单？是不是每次交单都会有一次的费用？
答: 是分批交单的，费用也是每次交单都会有。但通知费就会在第一次的时候有的。

09问: 我们是个小公司，以前没做过信用证，不知道接受国外客户付款的信用证，我们需要出具哪些文件。
答: 如果是你自己来做信用证的话，Zui重要的是需要有专业知识来审证，制作单证。zuihao的办法是让出口公司帮你做，看多了，也就学会了，后续都可以考虑自己来做。可以找阿里巴巴一达通帮你做信用证的。

10问: 我想请教一下，在做即期信用证的情况下，接受FOB条款和CIF or CFR 有区别吗？
答: 这个区别不大的，都是正常出货后，向银行议付收全款，FOB，那由老外来安排海运和承保，那保险的受益人自然是老外，如果是CIF或CFR，只是海运费由工厂来付，信用证下，CIF的保险受益人和索赔地点一般都会转到老外那边的。就算海上出险，都是会由老外来跟保险公司处理的。

11问: 伊拉克的信用证能不能做?
答: 伊拉克主要是受制裁，他国内的钱付出来，我们很可能收不到款，现在伊拉克信用证都不接的。

12问: 海地和斯里兰卡的信用证能做吗？
答: 这个之前有做过的，会审核其开证行的信誉，提示风险。

13问: 远期信用证和即期信用证相比，风险的区别在哪里？一直搞不太清楚。远期信用证，交单以后，开证行是给议付银行付款保函还是承兑保函，能指导一下吗？
答: 即期信用证和远期信用证风险是没有区别的，只是远期收款的时间更长而已。远期信用证议付的时候，银行是承兑的。

14问: 我们公司想印度进口材料。可以通过一达通来操作吗？我和印度的供应商谈好是 L/C 30 DAYS 这个30天是从什么时候开始计算的呢？
答: 可以的，如果是我们国家开证给老外的话，需要向银行支付110%的押金才能开出的信用证。日期一般是从提单日开始算的。

15问: 俄罗斯信用证要注意什么？
答: 没听说俄罗斯信用证有什么特殊要求哦。

16问: 再给我们讲讲赊销的常识吧！我这里有个印度的客户要做OA90天的，是不是只能通过中信保?
答: 我们国家只有中信保这唯一一家政策性的出口信用保险公司，都只能通过它的。对于这样的赊销的客户，现在阿里巴巴有相应的服务，跟你介绍下，看是否能帮到你吧。对老外做个资信调查，需要800块人民币，将近一个月的时间，如果客户之前被调查过，就只需要一个星期。调查完，中信保会授予客户一个信用额度，在额度范围内，这单子通过阿里巴巴出货后，在提单日后大约3个工作日，阿里巴巴就可以将80%的货款垫付给工厂，等客户打款过来后，再将余款结给工厂，这样工厂Zui少可以规避掉80%的风险和资金压力。希望对你有帮助。

17问: 我有个客户，阿联酋的，要的产品很散数量很少，几十个品种每种就2-4个，这种情况下，还要求用信用证，请问我们工厂适合做吗？会不会对我们风险太大？我担心款式多了数量少了，单证很容易出错。请教大师。
答: 做肯定可以做的，详细按照信用证上要求的单据条款出货就行，需要提醒的是，金额小，那就需要将信用证的费用核算进去。要不单子做亏了，就不划算了。

18问: 即期信用证，客户银行收到单后，多久才放款给厂商？去阿尔及利亚的，让我足足等了3个月。这是不是违反了信用证的法规？如何处理啊？
答: 对于跟阿尔及利亚做生意的同学，我在这里分享一个在福步论坛上的一个案例，估计对大家了解阿尔及利亚的银行，海关规定，外汇都会有很大帮助。我们是湖北的一家外贸出口公司，于2008年6月19日与马来西亚的Asia Business Integrated Sdn. Bhd.（他们有一个公司）名称Worldwide univasal company 签订了一份合同金额为200多万美金的焊管和镀锌管出口到阿尔及利亚的奥兰港口的钢材合同。签订的是信用证条款。CIQ 和SGS检测合格后发货。

19问: 我们有客户是沃尔玛的供货商，要跟我们做即期信用证，他们的信用证是沃尔玛开给他们，他转给我们的，这样的信用证要注意一些什么？
答: 亲，这里有一个关于可转让信用证需要注意问题的一个帖子。你仔细看下吧。http://baike.china.alibaba.com/doc/view-d1233872.html 希望对你有帮助。

20问: 如果信用证交货期以内没有来提货，责任不就是都在买方了吗？那怎么又会造成单证不符？
答: 交货期，通常也叫做装运期，是对供应商来讲的，在信用证项下，供应商必须在Zui迟装运期之前出货。否则就会造成重大不符点，银行可以拒付货款。

21问: 我现在的苦恼是我目前跟一个尼日利亚的谈判，总金额约5万 USD，除了PAYMENT条款：我要求20%订金，余款出货前付清（因为你也知道尼日利亚骗子多）外，其他什么都已经谈好了。现在客户一定要坚持L/C，L/C从尼日利亚开出。我们不同意，尼国骗子多嘛，据说很多尼商人都跟银行会串通诈骗。他让我从尼日利亚三个银行中选取一个作为L/C开证行，分别是GT BANK,ACCESS BANK,WEMA BANK，不知道您了解这三个银行的信用吗？我是否应该坚持 T/T，还是听他的做L/C？或者30%T/T订金，余额做L/C?去年，我跟他做过一单小生意，1万5 USD左右，当时T/T HK汇出来的。请您分析分析或者建议一下，我应该怎么做？
答: 你说的这三个银行的资信我并不了解，因为尼日利亚确实风险很大，我们也不确定所有的尼日利亚信用证都可以接，都需要客户开草稿过来，审核条款和银行信誉后才接的。TT开始谈，30%订金，70%zhiming国际银行开信用证。当地银行开出的信用证，一般不建议接。
22问: 我一个朋友，从马来西亚运了38箱木薯，当时开的是不可撤销即期信用证，可货到码头后，发现木薯在运输途中发霉了可银行已经付款了他们就这个处理了2个多月了。请问这样的特殊货物，有什么好的方法避免风险吗？
答: 这是进口货物，开信用证给客户。对于这种特殊货物的情况，没有特别的办法，只能在信用证上要求必须有相应的特殊包装。实际上这也可以看出，对于出口商，做信用证就可以规避这样的货物损失风险。

23问: 开信用证的银行费用和交单费是怎么算的？？
答: 亲，你是需要进口货物开证给老外吗? 
如果是想了解老外开信用证给我们供应商时他需要支付的费用，那就不能明确的告诉你了，因为跟进金融服务能力的不不同国家，不同地区的开证费用和成本是不一样的。像我们国家需要向银行交110%的保证金才能开出的信用证，而有些国家只需要交10%甚至不交保证金就能开出的信用证。

24问: 我现在正操作着一票信用证的货，到了交单的步骤了。inv 和packing list 一定是要和信用证受益方的抬头一样吗？因为这一票货我们没有自己出口，是通过别人出口的。能不能先是别人公司抬头，下面再是我公司的抬头呢?由于驳船失误，我们只能延迟一水船了，这和信用证有没有什么关系的？
答: 给银行的资料一定需要跟信用证上的受益人一致的，至于是否自己出货，在海关那边的单据是怎么的，那没事的。因为给银行的单据，和给海关的单据是两套独立的单据。可以不一样的。你说延迟了一条船，那就需要看是否是在信用证上的Zui迟交货期出货了。如果超过了，可以考虑跟货代商量让他帮你倒签提单。zuihao事先跟你客户沟通这个事情。要不就有欺骗客户的问题了。

25问: 总感觉信用证很麻烦，直接TT 不好吗？
答: 关键是做信用证对老外有很大帮助，对工厂也能避免相应的风险。老外喜欢。老外有这要求。

26问: 请问EXW 条款能做LC吗？　我担我拿不到提单，可客户却说我是SHIPPER　就一定会拿到提单的。　请问是这样的吗？
答: 理论上任何交货方式都是可以做信用证的，只需要明确相对应的责任和单据就行，如果是EXW的交易方式，那后续的报关，海运都是由买方负责的。那如果信用证上要求你需要提单才能议付，那这就违背了我说的信用证的第二个原则，开证以后，单证你可以单方收集办理，不需要依赖客户。这样风险就非常大了。大家时刻牢记做信用证的两个原则，很多问题就容易去判断了。

27问: 我想问的是，现在局势下伊朗要开具信用证能接受吗？还有突尼斯的客户要求开具信用证，我应该提出什么条件呢？
答: 伊朗现在是被制裁的国家，它的风险就在于，伊朗的银行付出来的款可能收不到。现在我们都不操作伊朗的信用证或者直接从伊朗收外汇进来，风险比较大。
突尼斯客户做信用证，我之前没操作过，但也没听说有特别的问题，正常操作就行，也可以交给我们来做，没有问题的。

28问: 请问孟加拉的信用证，客户说取消就可以取消的吗？那样工厂不被坑得厉害了。
答:现在我们一般都只接受不可撤销信用证，对于不可撤销信用证，开证方是不能单方面取消信用证的，必须在取得受益人的同意下才能取消的。除非你接的是可撤销信用证，就会存在老外单方面撤销信用证的风险。

29问: 问下一个法国客人要求做中信保O/A60天见提单付款。这个有什么要注意的事项不？
答: 法国是A2等级的信誉，OA60天的保费在0.5%左右。还是很好的，正常做客户资信调查，买保险就行，如果需要在出货后就收款，那可以找我们帮你做的。

30问: 现有一个意大利客户，第一个合作，要求信用证。里面涉及一条款：检验证书原件由客户签发。我们需要第三方担保吗？我该怎么跟客户协商？
答: 如果客户要求检验证书由客户签发，检验证书又是信用证上向银行议付的必须单据的话，我们都将这样的条款当做是软条款，需要要求客户修改的，或者删除的。因为它违背了信用证的第二条原则：供应商可以单方面收集所有单据。

31问: 有一个问题，例如L/C 规定Zui晚装运期是3月30号，而信用证到期日期是5月5日，地点是开证行国家（国外）。如果我在shiping date 的第20天交单银行（4月20号左右），银行交单给开证银行。这期间，从4月21日到5月5日，如果有意外情况，时间可能就不够了。我们会不会没收到款，expiry date 就到了。该如何避免呢？客户这样规定时间是不是有点儿取巧了？
答: 信用证的受益人若晚于信用证规定的到期日提交单据的，银行有权拒付，受益人必须于到期日或到期日之前提交单据。提交单据之后，银行必须在7个工作日给予答复的。时间够的

32问: 去年一个客户，做了好几单，一直做TT的。也挺顺利的。巴基斯坦的。去年年底，客人说今年的计划做LC 120days。我们觉得太久了。没有做过，怕有风险。
我们自己是有代理公司的。我记得信用证条款中，做到符合不可能的吧，哪怕标点符号，有一点点小不符点客户是可以拒付的吧。会有客户有这种情况吗？当然这是比较无赖的行为----客户以非正常理由拒绝。
120天的话，代理公司是否要120之后才收到款？我们一直做TT，客户金额打进来后，单子出去，代理公司就付我们钱了。很快的，便于流转。那如果是LC120天，是不是资金滞留比较久？？
答: LC120是需要在你出货后120天左右才能收到款的，估计工厂会有资金压力，如果需要出货后就收款，可以联系我的。

33问: 话说我们也是请代理公司通过渠道做了信用调查的。如果金额不会特别大，这个客人是可以做的。现在不是有投保吗，是不是如果真有什么问题，投保了的话，就可以赔偿到损失？答:如果投了中信保，定损之后，是可以获得理赔的，理赔的周期都比较长，半年多都是正常的。

文章转载自 外贸知识课堂