我们是【深圳慧博传承咨询有限公司】,一家服务于家族财富保护和传承和管理的“中立、客观”客户立场的第三方机构。
中国的经济快速增长带动了亚洲私人财富的快速增长,根据瑞士信贷银行(CreditSuisse)近期发布的《2018年全球财富报告》数据显示,2018年,全球总财富增加了14万亿美元,其中75%的增长率来自中国、欧洲以及印度。中国2018年身价超过百万美元的人数超过348万,仅次于美国,位列二。
伴随着中国家庭财富的迅速增加,企业传承和财富传承的问题也成为众多创一代十分关心的问题,在以后的财富传承工具中,家族信托扮演着越来越重要的角色,这源于家族信托可以对家族财富有一个很好的保障和传承。未来,随着相关制度的不断完善,家族信托将呈现以下发展趋势:
趋势一:从业机构和人员将更加化
家族信托是基于高净值客户家族财富保护和传承的综合规划服务,是财富风险管理的工具。作为高净值客户名下所有财富的顶层设计,集各类财产的保护、管理和传承于一体,融合法律、税务、保险、投资、公司架构、基金会、慈善、财富管理和资产管理等多领域的综合知识,对从业人员的性、工作经验等要求很高。
趋势二:从单一财产信托到多元财产信托
家族信托的受托财产已经从单一的现金类财产演变成现在的以现金为主,兼有保单、股权、不动产、艺术品等多元化的受托财产。据绿专资本了解目前很多高净值客户的资产主要集中在股权和不动产上,随着信托登记制度和税收制度的不断完善,股权信托和不动产信托将是一片蓝海,尤其是境内上市公司股权信托。
趋势三:从生前信托到遗嘱信托
目前国内家族信托均是生前信托,即客户生前将财产交付给信托,并约定好传承分配安排。根据信托法的规定,他益信托的信托财产在我国不是遗产,可按信托约定的分配方式进行定向传承。部分高净值客户由于生前对财产的控制欲较强以及过户成本考虑等因素,也希望设立遗嘱信托。未来相关配套政策支持到位后,遗嘱信托也会产生,以满足客户不同的传承需求。
趋势四:从家族信托延伸到家族慈善
近年来,慈善信托受到越来越多的关注,而我国高净值客户在完成企业交接之后,也更愿意参与慈善事业中回馈社会。除了单独设立慈善信托以外,将家族信托中融入慈善需求也会是未来的一个趋势,即将慈善信托设置为家族信托的受益人之一,用部分收益捐赠,保障捐赠资金的持续性。
趋势五:从家族信托服务衍生升级为家族办公室服务
我国的超高净值客户绝大部分都是民营企业家,除了超高净值客户个人的财富规划和传承以外,还有家族企业的传承、治理、投融资需求,以及家族事务管理需求。基于家族信托衍生升级的家族办公室服务将更好地满足这些客户。家族办公室服务将针对全方位的关联客户,增强客户黏性,也为金融机构和客户之间提供多方面的触点