我们是【深圳慧博传承咨询有限公司】,一家服务于家族财富保护和传承和管理的“中立、客观”客户立场的第三方机构。
一、设立家族信托的目的
为什么要设立家族信托是我们需要首先考量的:
目的1 资产隔离、资产传承
目的2 合理节税
目的3 稳定的投资收益,定期拿到回报,补充现金流
目的4 隐私保护
目的5 省心
对于设立家族信托的需求排序,是我们确定是否要做家族信托、做什么样的家族信托的判断依据。
目的 1 家族信托可以实现,但需要调整委托人和受益人的定位;
目的2 家族信托可以递延交税,但不能规避
目的3设立家族信托不必然实现更高的投资收益,主要看投资顾问的水平;关于“只有家族信托才能买到稀缺和更优质的产品”的说法,是固定营销话术,与事实不符;
目的4 家族信托可以实现
目的5 家族信托的每一笔投资,建议您都过目后再决定,即非全委模式。因此和自行投资区别不大。
综上,由于家族信托的费用较高,且长期持续收取,建议先确定设立家族信托的目的和必要性,再决定是否要设立家族信托。
二、家族信托的法律架构
1、 委托人和收益人的设定
如果我们设立信托的主要目的是资产隔离和传承,那委托人和受益人的结构就要着重考虑。
特别是为了保障家族后代的生活、团结家族成员的关系、激励家族成员的成长。
2、 关于信托收益分配
如果我们家庭资金体量大,现金流充裕,不建议进行每年或者每季度进行定期分配,可以进行再投资;
如果受益人是后代,建议分配时间可以延后,有条件进行分配,比如大学毕业、结婚、创业等。
三、家族信托的管理人选择
境内68家信托公司,家族信托规模较大的有:中信信托、建信信托、平安信托、外贸信托、山东国信、中航信托等;
起步较早,创新能力较强的信托公司有:北京信托、平安信托、外贸信托等。