家族信托将拉开黄金序幕

我们是【深圳慧博传承咨询有限公司】，一家服务于家族财富保护和传承和管理的“中立、客观”客户立场的第三方机构。

在过往的2021年，好买·臻承家族办公室坚持为每一位客户定制家族信托方案，认真对待每一位客户对家族信托的期待与变量。

家族信托规划，与高净值人士家庭成员关系、国际身份、资产状况以及规划目标紧密相关。每一个家族信托架构背后，都是五味杂陈的人生百态。我们挑选具了有代表性的家族信托规划案例进行分享。

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实操案例一

重新组建家庭前

设立婚前财产隔离信托实现资产隔离

客户诉求与反馈

“要重新组建家庭了，并不是不相信爱情，只是希望提前隔离好婚前财产，实在不希望再经历对簿公堂分割财产的痛楚了。”

规划方案

婚前财产隔离信托

规划效果

转化财产属性为信托财产，实现婚前财产隔离；避免婚前个人金融资产与婚后发生混同。

案例评析

民法典时代明确了婚后投资收益属于夫妻共同财产。过往，涉及到婚姻财产隔离规划，聚焦点往往是房子、车子或是股权类资产，婚后投资收益部分往往在发生离婚纠纷、双方对簿公堂时才被关注。对于金融资产占家庭可支配财富比例较高的高净值人群而言，往往面临着婚前个人财产与婚后财产混同、婚后投资收益转化为夫妻共同财产而面临离婚被分割的风险。在重新组建家庭前，通过婚前财产隔离家族信托将个人婚前财产置入家族信托，将财产属性转化为信托财产，依托于信托财产独立性功能实现婚姻财产隔离。设立家族信托账户后，婚后资产管理均通过专属家族信托对应的账户操作，也可有效降低婚后资产发生混同的风险。

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实操案例二

存量私募基金份额置入家族信托

客户诉求与反馈

“早年产品估值较低的时候买入了几支私募基金产品，现在希望设立家族信托是否可以将存量份额直接转入到家族信托中？”

隔代传承家族信托

转让存量产品份额至家族信托

出于各式原因，高净值客户在规划家族信托时可能已经存在部分存量资产份额。

存量资产是否能够实现“零对价”置入家族信托，牵涉到私募基金底层托管机构、管理人对家族信托的理解深入程度，实践操作中可能遇到各方阻力，存量资产置入家族信托无疑会增加运营服务成本。但从服务客户角度出发，好买·臻承家族办公室经过与存量基金管理机构、托管机构、信托公司多方协调沟通，成功协助客户将存量资产份额置入家族信托，保留客户原始投资仓位兼顾财富隔离与传承规划。