单工伤险和团体意外险的赔偿范围有哪些区别？

单工伤险和团体意外险在赔偿范围上存在以下区别：

1. 保障起因：

• 单工伤险：主要保障员工在工作过程中，因工作原因导致的人身伤害。例如，在工作时间、工作场所内，因工作任务操作机器时受伤；或者因工作环境中的危险因素，如长期接触有害物质引发的职业病等，都属于单工伤险的保障范围。对于上下班途中发生的非本人主要责任的交通事故等特定情况，部分地区也纳入工伤保障，但通常有严格的认定条件。

• 团体意外险：给员工提供在 24小时内发生的意外伤害保障，只要没有出现免责条款中包含的情形，保险公司就需要承担保险责任。它不局限于工作时间和工作场所，员工在非工作期间，如休假、参加私人活动时发生的意外事故，只要符合保险合同约定，也可以获得赔偿。

2. 赔偿项目：

• 单工伤险：职工因工伤需要暂停工作接受治疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。工伤职工经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，还可获得生活护理费。

• 团体意外险：部分团体意外险可能会提供额外的保障项目，如意外住院津贴，按照被保险人实际住院天数给予一定金额的补贴。

• 单工伤险：职工因工死亡，其近亲属可领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。丧葬补助金为 6个月的统筹地区上年度职工月平均工资；供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属；一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20 倍。

• 团体意外险：被保险人因遭受意外事故不幸身故，在事故发生之日起 180天内，保险公司按照意外保险的条款规定给付意外身故保险金，保险合同终止。

• 单工伤险：依据劳动能力鉴定委员会评定的伤残等级，从工伤保险基金支付一次性伤残补助金。伤残等级分为一级到十级，不同等级对应不同的赔偿金额。对于一到四级伤残的职工，还会按月支付伤残津贴。

• 团体意外险：根据被保险人的伤残程度，按照保险合同约定的比例乘以意外伤害保险金额给付意外残疾保险金。伤残程度的评定标准可能与工伤的劳动能力鉴定标准有所不同，一般也是划分为1-10 级。

• 单工伤险：对于工伤治疗的费用，只要符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准，就可以从工伤保险基金支付。一些地区还会对工伤职工到统筹地区以外就医产生的交通、食宿费用进行报销。

• 团体意外险：通常按照保险合同约定，对被保险人因意外事故发生之日起 180天内实际支出的医疗费用进行赔付，一般会设置免赔额和赔付比例。例如，超过人民币 100 元的部分，保险金可按照 80%的比例进行赔付。

• 医疗费用方面：

• 伤残赔偿方面：

• 死亡赔偿方面：

• 其他方面：

3. 赔偿责任主体与程序：

• 单工伤险：属于社会保险，赔偿责任主体主要是工伤保险基金和用人单位。发生工伤事故后，需要经过工伤认定程序，由劳动保障部门或相关机构进行认定，确定是否属于工伤范围。对于工伤认定结果有异议的，可以申请行政复议或提起行政诉讼。

• 团体意外险：是商业保险，赔偿责任主体是保险公司。发生意外事故后，需要按照保险合同约定的程序进行理赔，如及时报案、提供相关证明材料等。保险公司会根据合同条款进行审核，确定是否符合赔付条件。